Совкомбанк - Включение в потребительский кредит страховой премии

Отрицательные стороны

Исходя из пункта 9 статьи 4 Федерального Закона № 86-ФЗ следует, что ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК Российской Федерации ДОЛЖЕН ОСУЩЕСТВЛЯТЬ НАДЗОР за деятельностью коммерческий банков !!! СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ПРИВЛЕКАТЬ К АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИЕ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, НАРУШАЯ ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РФ, КОНСТИТУЦИЮ РОССИИ И ДРУГИЕ ЗАКОНЫ. Более года я пишу жалобы в различные инстанции на противозаконные действия ООО ИКБ "Совкомбанк" и БЕЗРЕЗУЛЬТАТНО. Мои жалобы отправляют на рассмотрение в Управление Центрального Банка по Костромской области. Из Управления Центрального Банка по Костромской области я получаю информационные письма из которых следует, что руководство Банка не усматривает оснований для применения мер воздействия к ООО ИКБ " Совкомбанк" и в связи с этим переписка со мной прекращена. Суть моей проблемы заключается в следующем: 25 февраля 2011г. между мной и ООО ИКБ «Совкомбанк», расположенный по адресу: Горно-Алтайск пр.Коммунистический 180, был заключен договор предоставления потребительского кредита сроком на 60 месяцев. Игнорируя приказ № 475/ОД ОТ 22.12.2010г." О введении новых финансовых продуктов по кредитованию физических лиц - клиентов ООО ИКБ "Совкомбанк" в рамках программы " Розничное кредитование/ Паспорта продукта " Денежный кредит", сотрудник Горно-Алтайского филиала Турищева Н.А. сокрыла информацию, что в Банке допускается оформление кредита без страхования.. Обладая своевременно информацией на момент оформления кредита о том, что в ООО ИКБ " Совкомбанк" существует ДВА вида кредитования: со страховкой и без страховки, я могла заключить договор на значительно выгодных для себя условиях. Сотрудник Банка была привлечена к административной ответственности за сокрытие информации и оформления потребительского кредита с нарушениями норм Гражданского Кодекса РФ. Согласно требованиям, установленным ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990г. " О банках и банковской деятельности", кредитной организации ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься страховой деятельностью. Согласно взаимосвязанным положениям п.1 с.313 и п.1 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, плата по договору страхования, заключенному между Банком как страхователем и соответствующим страховщиком, в котором я выступала в качестве застрахованного лица, должен совершаться только самим страхователем, т.е. ООО ИКБ "Совкомбанк". Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. В соответствии с главой 48 ГК РФ договор страхования относится к ОТДЕЛЬНЫМ видам обязательств. В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая деятельность (страховое дело) - это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг. В соответствии с частью 3 Общих исключений в отношении соглашений между кредитными организациями и страховыми организациями, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009г.№ 386 не могут быть признаны допустимые условия: б) обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования; в) обязанность требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, за исключением, когда соглашение предусматривает обязанность кредитной организации предложить заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и размерам кредитования условия, исключающих обязанность заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества. В соответствии с правилами страхования установлено, что срок страхования по договору составляет один год, либо плата за страхование вносится ежегодно. Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных ЗАКОНОМ. В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье НЕ МОЖЕТ быть возложена на гражданина по ЗАКОНУ. В нарушение вышеуказанных положений, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды включено условие о страховании жизни и здоровья в Американской страховой компании ЗАО " АЛИКО" на условиях и по усмотрению Банка, срок действия договора страхования равен сроку кредита. Банк в данном случае выступает и страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования. Кроме этого, согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, в том числе порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов). В данном случае до момента истечения срока кредита Заемщик должен быть застрахован по соответствующему виду программы в первоначально выбранной страховой организации. Таким образом в период действия кредитного договора я лишена возможности в случае неудовлетворенности работой страховой организации сменить страховщика на предлагающего возможно более выгодные условия страхования. В силу Постановления Правительства РФ от 30.04.2009 г. № 386 такие соглашения со страховыми организациями являются недопустимыми, заключение таких соглашений запрещено пунктом 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции. Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров (услуг). По смыслу Закона РФ «О защите прав потребителей» не допускается использование коммерческой организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых и невыгодных условий. Банк, предлагая оплачивать единовременно комиссию за подключение к программе страхования, ввел меня в заблуждение относительно законности оказания возмездных услуг. Таким образом, заключение кредитного договора под условием о подключении к программе страхования в определенной страховой компании и указанием в качестве выгодоприобретателя банка является ущемлением прав потребителей, что запрещено нормами указанных выше статей. Я обратилась в банк для оформления потребительского кредита на неотложные нужды, мне не было необходимости страховать свою жизнь и здоровье. Если бы эта необходимость в страховании жизни и здоровья возникла, я бы выбрала РОССИЙСКУЮ страховую компанию, осуществляющую свою деятельность на территории Республики Алтай и в соответствии со статьей 940 ГК РФ, в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", могла заключить договор с получением страхового полиса. Исходя из конституционной свободы договора, Банк не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне. В соответствии со статьей 819 ГК РФ я свои обязательства выполнила. Полученные денежные средства всумме 60 000 рублей вернула ДОСРОЧНО вместе с начисленными процентами в течение десяти месяцев. 16 ноября 2011г. я обратилась в Банк с заявлением об исключении меня из числа застрахованных лиц со списанием страховой премии с расчетного счета. Банк отказался исполнить мою претензию. При обращении с аналогичным заявлением в страховую компанию" АЛИКО", мной был получен ответ, что страхователем является Банк и он решает все вопросы. Банк как экономически сильная сторона, разработавшая условия договора, должен следовать статьям 2 и 18 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которыми признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина является обязанностью ГОСУДАРСТВА. В настоящее время, пользуясь своим преимуществом, как экономически сильной стороной, Банк выставил мне требование о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате страховой премии. Мне, гражданке Российской Федерации, ветерану труда, пенсионеру ФСБ, УНИЗИТЕЛЬНО ПЛАТИТЬ ДАНЬ АМЕРИКАНСКОЙ страховой компании !!! Становится страшно и обидно за себя, отдавшей часть своей жизни службе ОТЕЧЕСТВУ, становится страшно и обидно за страну, принявшую Конституцию и гарантирующую каждому защиту прав и свобод.

Положительные стороны

нет